ویچت پی چیست و چگونه کار می‌کند؟
مقدمه:
ویچت پی (WeChat Pay) یکی از پرکاربردترین سیستم‌های پرداخت دیجیتال در چین و جهان است که توسط شرکت تنسنت در سال ۲۰۱۳ معرفی شد. این سیستم به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها و تراکنش‌های مالی خود را با سهولت و امنیت بالا انجام دهند. مقاله پیش رو به بررسی تاریخچه، نحوه ثبت‌نام و استفاده، ویژگی‌ها، خدمات تجاری، تکنولوژی‌ها، هزینه خدمات و مقایسه آن با سیستم‌های مشابه می‌پردازد.
تاریخچه ویچت و ویچت پی:
ویچت در سال ۲۰۱۱ به عنوان یک پیام‌رسان ساده توسط شرکت تنسنت معرفی شد. این اپلیکیشن به مرور به یک اکوسیستم جامع تبدیل شد که شبکه‌های اجتماعی، تجارت الکترونیک و خدمات مالی را در خود جای داد. ویچت پی در سال ۲۰۱۳ به این مجموعه اضافه شد و به سرعت به یکی از ابزارهای اصلی پرداخت دیجیتال در چین تبدیل گردید.
نحوه ثبت‌نام و استفاده خارجی‌ها از ویچت پی:
برای کاربران خارجی، ثبت‌نام در ویچت پی شامل مراحل زیر است:
دانلود اپلیکیشن ویچت: ویچت پی بخشی از نرم افزار پیام رسان ویچت است و برای استفاده از خدمات ویچت پی باید اکانت ویچت داشت. بنابراین ایتدا باید اپلیکیشن ویچت را از استورهای معتبر دانلود کرد.
ایجاد حساب کاربری: باز کردن حساب در ویچت برای خارجی ها آزاد است و می توان با شماره تلفن بین‌المللی خود ثبت‌نام کرد.
اتصال به کارت اعتباری یا حساب بانکی: کاربران غیر چینی برای تایید هویت خود از دو طریق می توانند اقدام کنند. 1- استفاده از کارت اعتباری مانند ویزا و مسترکارت 2- داشتن دعوت نامه و تایید از شخصی که حداقل 6 ماه در ویچت حساب دارد. البته چون بعد باز کردن حساب ویچت قرار است از ویچت پی استفاده کنیم لاجرم اضافه کردن کارت اعتباری الزامی است.
احراز هویت: ممکن است از خارجی ها علاوه بر کارت اعتباری، ارائه مدارک شناسایی مانند پاسپورت و تأیید از طریق پیامک یا تماس ضروری باشد.
پس از ثبت‌نام، کاربران می‌توانند از امکانات متنوع ویچت پی استفاده کنند. با این حال، برخی محدودیت‌ها برای کاربران خارجی وجود دارد، از جمله عدم دسترسی به برخی خدمات خاص مانند انتقال وجه.
اگر قصد ارسال پول به چین را دارید، می توانید از خدمات صرافی ریال در این زمینه استفاده کنید. حواله به چین، حواله علی پی، حواله ویچت پی جز خدمات انتقال ما به چین هستند. حواله به چین در صرافی ریال سریع، بدون واسطه و با قیمت رقابتی انجام می شود و برای کلیه خدمات حواله تضمین عدم مسدودی و بلوکه داده می شود و تا تایید دریافت طرف چینی تمامی مسئولیت های احتمالی را بر عهده می گیریم.
خدمات ویچت پی به کسب‌وکارها:
ویچت پی خدمات گسترده‌ای به کسب‌وکارها ارائه می‌دهد که شامل:
پرداخت آسان: امکان دریافت پرداخت از مشتریان از طریق کدهای QR، پرداخت آنلاین و سایر روش‌های دیجیتال.
فروشگاه‌های کوچک و بزرگ: پشتیبانی از کسب‌وکارهای کوچک مانند فروشگاه‌های محلی تا برندهای بین‌المللی.
ابزارهای تبلیغاتی: ویچت پی به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تبلیغات هدفمند را مستقیماً در اپلیکیشن ویچت اجرا کنند.
مدیریت مالی: گزارش‌گیری دقیق از تراکنش‌ها و مدیریت پرداخت‌ها از طریق پلتفرم ویچت پی.
سیستم‌های امتیازدهی: امکان ارائه تخفیفات و پاداش‌های وفاداری به مشتریان.
ادغام با اکوسیستم ویچت: اتصال با خدمات دیگری مانند ویچت مینی‌پروگرام‌ها برای بهبود تجربه مشتری و افزایش فروش.
ویژگی‌های ویچت پی:
ویچت پی خدمات گسترده‌ای ارائه می‌دهد:
- پرداخت خریدهای روزانه: خرید از فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی با اسکن کد QR.
- انتقال وجه: ارسال و دریافت پول بین کاربران.
- پرداخت قبوض: شامل آب، برق، گاز و اینترنت و مالیات و بسیاری از پرداخت های دولتی.
- پاکت قرمز دیجیتال (Red Packet): ارسال هدایا در مناسبت‌ها.
- رزرو سفر: خرید بلیت هواپیما، قطار و تاکسی.
- ادغام با اپلیکیشن‌های دیگر: مانند برنامه‌های حمل‌ونقل یا سفارش غذا.
تکنولوژی‌های پیشرفته ویچت پی:
ویچت پی از فناوری‌های مدرن استفاده می‌کند که آن را از بسیاری از سیستم‌های غربی متمایز می‌سازد:
- پرداخت با کد QR: هزینه‌های زیرساختی پایین‌تر و کاربری ساده‌تر برای مشاغل کوچک.
- تشخیص چهره و عنبیه چشم: امکان پرداخت بدون تماس از طریق فناوری های تشخیص چهره.
- هوش مصنوعی: شناسایی فعالیت‌های مشکوک و جلوگیری از تقلب.
- احراز هویت چندمرحله‌ای: شامل رمز عبور، اثر انگشت و تشخیص چهره.
هزینه خدمات در ویچت پی:
هزینه‌های خدمات ویچت پی بسته به نوع تراکنش متفاوت است:
- پرداخت‌های داخلی چین: معمولاً هیچ هزینه‌ای برای تراکنش‌های داخلی دریافت نمی‌شود، مگر اینکه مبلغی خاص نیاز به خدمات ویژه داشته باشد.
- انتقال وجه داخلی: در انتقال وجه بین کاربران داخلی چین نیز هزینه‌ای اعمال نمی‌شود.
- پرداخت‌های بین‌المللی: هزینه انتقال وجه بین‌المللی معمولاً بین ۰.۱٪ تا ۰.۶٪ مبلغ تراکنش است. این هزینه بسته به کشور و پلتفرم مبدا ممکن است تغییر کند.
- برداشت وجه از ویچت پی به حساب بانکی:
- هزینه برداشت معمولاً ۰.۱٪ مبلغ برداشت است، با حداقل کارمزد مشخص (مثلاً ۱ یوان).
- برداشت‌های کوچک ممکن است رایگان باشد، اما برای مبالغ بالا کارمزد به صورت درصدی افزایش می‌یابد.
- خدمات ویژه: برای خدماتی مانند رزرو سفر، هزینه استفاده از اپلیکیشن‌های جانبی یا ارسال پاکت قرمز، معمولاً درصدی کوچک به عنوان هزینه دریافت می‌شود.
نکته: هزینه‌های دقیق ممکن است بسته به سیاست‌های بانک‌های محلی، نوع حساب و منطقه متفاوت باشد.
نظارت دولت چین بر ویچت و ویچت پی:
ویچت و ویچت پی به دلیل نقش کلیدی در زندگی دیجیتال کاربران چینی، تحت نظارت دولت چین قرار دارند. این نظارت شامل موارد زیر است:
- داده‌های تراکنش: دولت چین به داده‌های مربوط به تراکنش‌ها دسترسی دارد و می‌تواند اطلاعات مربوط به فعالیت‌های مالی کاربران را بررسی کند.
- مطابقت با قوانین داخلی: ویچت پی ملزم است تمامی تراکنش‌ها را مطابق با قوانین نظارتی چین انجام دهد، از جمله مقررات ضد پول‌شویی و مالیات.
- امنیت ملی: هرگونه فعالیت مشکوک یا تراکنش غیرقانونی به سرعت توسط دولت بررسی می‌شود.
- حریم خصوصی کاربران: اگرچه شرکت تنسنت ادعا می‌کند که اطلاعات کاربران به صورت محرمانه نگهداری می‌شود، اما شواهد نشان می‌دهد که داده‌ها در صورت درخواست دولت چین در اختیار مقامات قرار می‌گیرد.
مقایسه با سیستم‌های پرداخت غربی:
- ادغام گسترده: ویچت پی بخشی از یک اپلیکیشن جامع است، در حالی که بسیاری از سیستم‌های غربی مانند PayPal یا Venmo به‌صورت مستقل عمل می‌کنند.
- تمرکز بر کد QR: برخلاف NFC که در Apple Pay و Google Pay رایج است، ویچت پی بر کد QR تمرکز دارد.
- فرهنگ محلی: ویژگی‌هایی مانند پاکت قرمز دیجیتال بازتاب‌دهنده فرهنگ چینی است.
ویچت پی در خارج از چین:
ویچت پی در کشورهایی مانند سنگاپور، مالزی، ایالات متحده و اروپا در فروشگاه‌های خاص پذیرفته می‌شود. مراکز خرید لوکس مانند هارودز در لندن و گالری لافایت در پاریس نمونه‌هایی از پذیرش این سیستم هستند.
محدودیت‌ها:
- نیاز به زیرساخت بانکی چین.
- برخی خدمات تنها برای کاربران داخلی چین فعال است.
- وابستگی به اتصال اینترنت پایدار.
سوالات متداول:
به صورت محدود بله، اما نیاز به احراز هویت و اتصال کارت بانکی بین‌المللی دارند. برای استفاده از خدمات انتقال پول و خدمات کامل ویچت پی نیاز به حساب چینی و کارت اقامت نیاز است.
در کشورهایی مانند سنگاپور، مالزی، ایالات متحده و برخی کشورهای اروپایی.
بله، دولت چین نظارت دقیقی بر تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی انجام‌شده در ویچت پی دارد.
نتیجه‌گیری:
ویچت پی با ارائه خدمات متنوع، استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته و امکانات گسترده به یکی از موفق‌ترین سیستم‌های پرداخت دیجیتال تبدیل شده است. در عین حال، نظارت دولت چین بر این پلتفرم نشان‌دهنده اهمیت استراتژیک آن در مدیریت اقتصاد دیجیتال و امنیت ملی است. قابلیت‌های ویچت پی، از پرداخت‌های روزمره تا خدمات تجاری پیشرفته، این پلتفرم را به ابزاری مهم در اقتصاد دیجیتال جهان بدل کرده است.