علی پی چیست و چه کاربردهایی دارد؟

1- مقدمه:
1-1 تعریف علیپی و اهمیت آن در چین
علیپی (Alipay) یک سیستم پرداخت دیجیتال پیشرفته است که توسط گروه علیبابا در سال ۲۰۰۴ راهاندازی شد. این پلتفرم با هدف تسهیل تراکنشهای مالی آنلاین و آفلاین طراحی شده است و امروزه به بخش جداییناپذیری از زندگی روزمره مردم چین تبدیل شده است. اهمیت علیپی به حدی است که در بسیاری از مناطق شهری چین، حتی فروشندگان کوچک نیز از این سیستم برای پرداختها استفاده میکنند.
2-1 معرفی اجمالی تاریخچه علیپی
در ابتدا، علیپی بهعنوان یک پلتفرم امن برای پشتیبانی از تجارت الکترونیکی علیبابا طراحی شد. با گذر زمان، این سیستم به یک ابزار جامع مالی تبدیل شد که شامل خدماتی مانند مدیریت مالی، سرمایهگذاری، بیمه و حتی پرداختهای خرد میشود. رشد سریع علیپی به دلیل استقبال گسترده کاربران و قابلیت تطبیق با نیازهای مختلف بازار بود.
3-1 هدف از نوشتن مقاله
این مقاله به بررسی کاربردها و ویژگیهای علیپی میپردازد و بهویژه برای افرادی که قصد دادوستد با چین را دارند یا مایل به استفاده از این پلتفرم در تراکنشهای بینالمللی هستند، اطلاعات مفیدی ارائه میکند.
2- علیپی چیست و چگونه کار میکند؟
علی پی یک کیف پول دیجیتال است که در آن کاربران به جای اینکه مستقیم با حساب بانکی خود کار کنند، پول را از حساب بانکی به حساب علی پی منتقل کرده و از طریق آن داد و ستد می کنند و هر موقع که نیاز باشد پول را به حساب بانکی خود انتقال می دهند. در واقع اگر نیاز به پول نقد زیادی که از طریق عابر بانک امکانپذیر نباشد و یا استفاده از برخی خدمات خاص بانک ها نداشته باشند، هیچ نیازی به حساب بانکی ندارند و همه نیازهای آنها را علی پی برطرف می کند.
3- خدمات و کاربردهای علی پی
1-3 پرداخت های آنلاین و آفلاین:
تقریباً تمامی فروشگاهها، رستورانها و حتی فروشندگان خیابانی پرداخت با علیپی را میپذیرند. پرداخت ها می توانند مانند پرداخت در سایت ها به صورت آنلاین(درگاه اینترنتی) و یا در فروشگاه های فیزیکی به صورت آفلاین(دستگاه پوز) باشند. پرداخت ها در هر دو روش آنلاین و آفلاین به راحتی با اسکن کردن QR کد آن فروشگاه و بدون وارد کردن اطلاعات کارت و یا تماس فیزیکی به راحتی و امن انجام می شود.
2-3 انتقال پول:
همانطور که گفته شد، تقریبا تمامی افراد چین دارای حساب علی پی هستند و به راحتی می توانند با استفاده از حساب علی پی خود به علی پی شخصی دیگر انتقال وجه انجام دهند. انتقال وجه در علی پی آنی و در بیشتر مواقع بدون هزینه است.
3-3 واریز و برداشت از دستگاه های عابر بانک:
با داشتن حساب علی پی و بدون داشتن کارت بانکی می توانید از طریق دستگاه های عابربانک پول نقد دریافت کنید و یا حساب علی پی خود را شارژ کنید.
4-3 پرداخت قبوض:
بسیاری از قبوض مانند قبض آب، برق، گاز، تلفن، اینترنت، جریمه رانندگی، مالیات و عوارض های دولتی به راحتی با علی پی قابل انجام است.
5-3 خرید قسطی:
برای خرید کالاهای بزرگ یا گرانقیمت، علیپی امکان پرداخت قسطی را فراهم میکند. خرید قسطی با استفاده از سیستم امتیاز دهی 芝麻 Sesame Credit که بر اساس رفتارهای مالی و اجتماعی افراد تعیین میشود و همچنین همکاری با موسسات مالی مختلف انجام می شود.
6-3 سرمایهگذاری و سایر خدمات:
علیپی خدماتی نظیر مدیریت صندوقهای سرمایهگذاری، خرید بیمه و حتی پرداختهای مربوط به حملونقل عمومی را نیز ارائه میدهد.
7-3 امتیاز در سیستم های زیر مجموعه علی بابا:
علیبابا یکی از بزرگترین شرکتهای فناوری و تجارت الکترونیک جهان است که ماند علی پی زیر مجموعه های بزرگ دیگری هم دارد که در آنها طبیعتا استفاده از علی پی دارای مزیت هایی است. برخی از زیر مجموعه های علی بابا عبارتند از:
- علی بابا(com): بزرگترین سایت B2B جهان که در آن خریداران از سراسر جهان می توانند محصولات متنوع را به صورت عمده از فروشندگان چینی یا دیگر کشورها خریداری کنند.
- علیاکسپرس (AliExpress) : یکی از شناختهشدهترین پلتفرمهای B2C علیبابا است که به خریداران در سراسر جهان امکان میدهد محصولات متنوعی را از فروشندگان چینی خریداری کنند.
- تائوبائو (Taobao): تائوبائو بزرگترین پلتفرم تجارت الکترونیک B2C چین است و بیشتر برای بازار داخلی استفاده میشود.
- تیمال (Tmall): تیمال یک پلتفرم B2C لوکس و معتبر است که محصولات برندهای معروف جهانی و داخلی را به فروش میرساند.
- یونهو (YUNHO): یونهو یک پلتفرم B2B است که به کسبوکارها امکان میدهد تا محصولات را به صورت عمده از تولیدکنندگان چینی خریداری کنند.
- فریشهیپو (Freshippo): فریشهیپو یک پلتفرم آنلاین فروش مواد غذایی تازه است که به کاربران امکان میدهد تا محصولات غذایی را به صورت آنلاین سفارش داده و در محل تحویل بگیرند.
4- مقایسه با سایر سیستمهای پرداخت
1-4 مقایسه با پلتفرمهای جهانی مانند PayPal و Apple Pay:
علیپی خدمات گستردهتری از جمله پرداخت قبوض، سرمایهگذاری، و خدمات مرتبط با حملونقل عمومی ارائه میدهد. علاوه بر این، در بازار چین، علیپی جایگاه نخست را در میان پلتفرمهای پرداخت دیجیتال دارد.
2-4 مقایسه با ویچت پی:
علیپی برای خریدهای آنلاین و خدمات مالی طراحی شده است، در حالی که WeChat Pay بیشتر به پرداختهای اجتماعی و روزمره تمرکز دارد. در هر صورت تقریبا در چین همه افراد از هر دو سیستم علی پی و ویچت پی استفاده می کنند و تعداد کاربران آنها بسیار نزدیک است.
5- استفاده از علی پی برای استفاده از خارج چین:
1-5 استفاده خارجی ها از علی پی:
به طور کلی و نظری ممنوعیتی برای استفاده خارجی ها از علی پی وجود ندارد و همه(البته غیر ایرانی ها) می توانند با استفاده از اطلاعات هویتی و شماره تماس خود در نرم افزار علی پی حساب کاربری بسازند و از آن استفاده می کنند. تایید هویت افراد با استفاده از پاسپورت و کارت های شناسایی محلی و همچنین کارت بانکی انجام می گیرد. اما به صورت عملی کاربران خارجی با مشکلات زیر روبرو هستند:
- زبان: علیپی عمدتاً به زبان چینی طراحی شده است و برخی از قسمت های آن به زبان های دیگر ترجمه نشده است.
- محدودیتهای جغرافیایی: برخی از خدمات علیپی ممکن است فقط در داخل چین قابل استفاده باشند و همچنین خدمات انتقال پول برای خارجی ها محدود است و تا مبلغ خاصی می توانند انتقال انجام دهند.
- محدودیت در برخی خدمات: برخی امکانات مانند سرمایهگذاری، بیمه و خدمات مالی پیشرفته ممکن است برای کاربران بینالمللی در دسترس نباشد.
در هر صورت با وجود محدودیت ها، ساخت و استفاده از علی پی به هنگام سفر به چین به شدت توصیه می شود، چرا که بدون داشتن علی پی زندگی در چین بسیار سخت خواهد بود.
2-5 انتقال پول به و یا از خارج چین:
به صورت مستقیم به علت محدودیت ها و قوانین چین در علی پی امکان جابجایی پول با خارج چین وجود ندارد ولی از طریق واسطه هایی مانند پیپال و وایز و یا حتی وسترن یونیون و مانی گرام برخی جابجایی ها با خارج چین امکانپذیر است.
3-5 علی پی برای ایرانی ها:
متاسفانه ساخت اکانت در علی پی برای ایرانی ها انجام پذیر نیست و ایرانی ها نمی توانند به صورت مستقیم از هیچ یک از خدمات علی پی استفاده کنند.
در صورتی که قصد دارید به خساب علی پی شخصی در چین پول واریز کنید و یا از آنها دریافت کنید می توانید از خدمات حواله علی پی صرافی ریال استفاده کنید. همچنین حواله یوان به چین و حواله ویچت پی هم از دیگر راههای انتقال پول به چین است که توسط صرافی ریال انجام پذیر است. حواله به چین در صرافی ریال سریع، بدون واسطه و با قیمت رقابتی انجام می شود و برای کلیه خدمات حواله تضمین عدم مسدودی و بلوکه داده می شود و تا تایید دریافت طرف چینی تمامی مسئولیت های احتمالی را بر عهده می گیریم.6
6- مزایا و معایب:
1-6 مزایای استفاده از علی پی
- امنیت: استفاده از فناوری رمزنگاری پیشرفته و احراز هویت چندمرحلهای.
- سرعت: پرداختهای فوری و انتقال وجه سریع.
- سهولت استفاده: رابط کاربری ساده و مناسب برای کاربران با سطوح مختلف مهارت.
- گستردگی خدمات: پوشش انواع خدمات مالی و غیرمالی.
2-6 معایب و محدودیت های علی پی
- محدودیتهای انتقال وجه: محدودیتهای روزانه و ماهانه برای انتقال وجوه، بسته به نوع حساب کاربری.
- قوانین مربوط به ارزهای خارجی: انتقال ارزهای خارجی به قوانین مالیاتی و محدودیتهای بانکی مرتبط بستگی دارد.
- سایر قوانین مهم: کاربران باید مطمئن شوند که تراکنشهای مالی آنها مطابق با قوانین محلی و بینالمللی انجام میشود.
7- چالشها و آینده علیپی
1-7 رقابت با سایر سیستمهای پرداخت موبایلی
علیپی در بازاری فعالیت میکند که پر از رقبا مانند WeChat Pay و PayPal است. ارائه خدمات نوآورانه و بهبود تجربه کاربری از چالشهای کلیدی این پلتفرم محسوب میشود.
2-7 گسترش به بازارهای جهانی و چالشهای فرهنگی
ورود به بازارهای جدید مستلزم سازگاری با نیازها و ترجیحات فرهنگی مختلف است. علیپی باید راهحلهایی برای جلب اعتماد کاربران در کشورهای متفاوت ارائه دهد.
3-7 نوآوریهای مداوم و تطبیق با فناوریهای جدید
برای حفظ جایگاه پیشرو، علیپی نیازمند سرمایهگذاری در فناوریهای نوین مانند بلاکچین، هوش مصنوعی و سیستمهای پرداخت غیرتماسی است.
4-7 مقررات و قوانین مرتبط با پرداختهای دیجیتال
رعایت مقررات مالی و حفظ حریم خصوصی کاربران در کشورهای مختلف از دیگر چالشهای این پلتفرم است. همکاری نزدیک با دولتها و نهادهای مالی میتواند راهگشا باشد.
8- نتیجهگیری
علیپی یکی از پیشرفتهترین و جامعترین پلتفرمهای پرداخت دیجیتال است که با ارائه خدمات متنوع و امنیت بالا، به یکی از ابزارهای کلیدی در تجارت و زندگی روزمره تبدیل شده است. کاربران علاقهمند میتوانند با استفاده صحیح و آگاهانه از این پلتفرم، تراکنشهای خود را بهبود بخشند و از مزایای بیشمار آن بهرهمند شوند. همچنین، با توجه به چالشهای پیش رو، علیپی میتواند با سرمایهگذاری در نوآوری و تطبیق با نیازهای جهانی، آینده درخشانی داشته باشد.