سیستم سوئیفت چیست و چگونه کار می کند؟

انتقال بین المللی پول بسیار ساده است. می توانید با بانک خود تماس بگیرید، شخصاً به آن مراجعه کنید یا به درگاه آنلاین بانک خود وارد شوید و انتقال را به هر نقطه از جهان انجام دهید. اما این تراکنش ها دقیقا چگونه کار می کنند و چه نوع زیرساختی از آن ها پشتیبانی می کند؟ در بیشتر موارد، سیستم بانکی سوئیفت بخش مهمی از فرآیند انتقال پول در سرتاسر جهان را پشتیبانی می کند.

بر خلاف سایر شبکه‌ های پرداخت آنلاین شناخته شده که امکان انتقال وجه را فراهم می ‌کنند، سیستم سوئیفت خود وجهی را جابه‌جا نمی ‌کند یا نگه نمی‌ دارد. اما با این حال همچنان بخشی حیاتی از سیستم ‌های مالی بین‌المللی محسوب می شود. در سال های اخیر استفاده از این سیستم برای ایرانیان امکان پذیر نیست، اما حتی در این شرایط نیز برخی ترجیح می دهند از سوئیفت برای انتقال وجوه خود استفاده کنند. اگر می خواهید درباره سیستم بانکی سوئیفت و درباره کاربردها و نحوه عملکرد آن بیشتر بدانید، در این مطلب با ما همراه باشید.

همچنین اگر در خارج یا داخل ایران ساکن هستید و نیاز به تبادلات مالی با ایران یا سایر کشورها دارید، می توانید از طریق یک مرجع معتبر مانند صرافی ریال، انواع حواله جات مانند حواله به ایران و یا حواله به خارج را انجام دهید و از تمام نقاط ایران و جهان برای انتقال پول از این صرافی استفاده کنید. به عنوان مثال: حواله درهم به دبی، حواله یورو به اروپا، حواله دلار به آمریکا، حواله یوان به چین و خرید ووچر پرفکت مانی و ….. از جمله خدمات این صرافی می باشد. اگر نیاز به اطلاع از قیمت روزانه ارزها دارید نیز با صرافی ریال همراه باشید و قیمت دلار، قیمت درهم، قیمت یورو، قیمت دلار کانادا و …. را به صورت لحظه ای دریافت کنید.

سیستم سوئیفت چیست و چه کاری انجام می دهد؟

سوئیفت (جامعه ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) یک شبکه بین المللی است که بانک ها و سایر موسسات مالی از آن برای برقراری ارتباط امن با یکدیگر، عمدتا برای انتقال وجه بین حساب ها استفاده می کنند.

با اینکه سوئیفت یک جزء حیاتی از سیستم پرداخت جهانی است، اما فقط برای ارسال و دریافت پیام استفاده می ‌شود و خود شبکه وجوهی را نگهداری نمی ‌کند، حساب‌ ها را صادر یا مدیریت نمی‌ کند، یا عملکردهای تسویه حساب را برای تراکنش‌ ها ارائه نمی‌ کند.

این سیستم اساساً یک شبکه پرداخت است که به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های الکترونیکی یا کارتی خود را انجام دهند، حتی اگر پرداخت از بانکی متفاوت با گیرنده انجام شود. اعضا با توجه به طبقه بندی مشخصی، هر سال یک بار مبلغی را برای پیوستن به سیستم به اضافه هزینه های پشتیبانی سالانه پرداخت می کنند.

شبکه پیام رسانی سوئیفت در حال حاضر به بخش مهمی از زیرساخت مالی جهانی تبدیل شده است. تنها در سال ۲۰۲۱، بیش از ۱۱۰۰۰ مؤسسه جهانی عضو سوئیفت به طور متوسط ​​روزانه ۴۲ میلیون پیام از طریق این شبکه ارسال کردند. این نشان دهنده افزایش ۱۱.۴ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۰ است.

در حالی که سوئیفت موقعیت خود را در پردازش پرداخت های جهانی حفظ کرده است، همزمان در حوزه های دیگر نیز فعالیت خود را گسترش می دهد. ابزارهای گزارش دهی و داده های هوش تجاری دو مورد از این فعالیت ها هستند. طی دو سال آینده، سوئیفت قصد دارد فعالیت های خود را فراتر از پیام ‌های مالی گسترش دهد و بستری برای خدمات مدیریت تراکنش نیز فراهم کند.

چه کسانی از سوئیفت استفاده می کنند؟

اگرچه SWIFT برای پشتیبانی از ارتباطات در مورد معاملات خزانه‌ داری و گزارش‌ دهی تأسیس شده است، اما قابلیت‌ های آن بسیار فراتر از محدوده اصلی است. در طول سال ها فعالیت، استفاده از سوئیفت گسترش یافته است و این شبکه اکنون خدماتی را برای سازمان ها و افراد زیر ارائه می دهد:

• بانک ها
• موسسات کارگزاری و تجارتخانه ها
• فروشندگان اوراق بهادار
• شرکت های مدیریت دارایی
• اتاق های تسویه
• سپرده گذاران
• مبادلات
• خانه های تجاری شرکتی
• فعالان بازار خزانه داری و ارائه دهندگان خدمات
• افراد یا مشاغلی که سیم های بین المللی یا انتقال پول انجام می دهند
• دلالان ارز و پول

حتی با وجود اینکه سیستم‌ های دیگری نیز در این بازار فعالیت می‌ کنند، اما سوئیفت همچنان به رشد خود ادامه می ‌دهد و به شبکه غالب برای انتقال مالی تبدیل شده است. این رشد چشمگیر تا حد زیادی به دلیل مقیاس پذیری چشمگیر، امنیت، استانداردسازی و قابلیت اطمینان سیستم است.

چه کسی مالک سیستم بانکی سوئیفت است؟

سیستم بانکی سوئیفت متعلق به هیچ نهاد واحدی نیست. بلکه یک تعاونی متعلق به اعضا است که سهامداران آن حدود ۳۵۰۰ سازمان عضو را نمایندگی می کنند. این سیستم که مقر آن در La Hulpe، بلژیک است، توسط بانک ‌های مرکزی کشورهای G10، بانک مرکزی اروپا و بانک ملی بلژیک نظارت می ‌شود. سهامداران سوئیفت هیئت مدیره ای متشکل از ۲۵ مدیر را انتخاب می کنند که بر سازمان و مدیریت سیستم سوئیفت نظارت می کنند. هیئت مدیره مسئولیت نظارت بر موارد زیر را دارد:

• مدیریت عملیات روزانه سازمان سوئیفت
• گسترش و ترویج سیستم سوئیفت در سطح جهانی، با تاکید بر حفظ بی طرفی
• ارائه نظارت بر امنیت، قابلیت اطمینان عملیاتی، تداوم کسب و کار، شناسایی ریسک و انعطاف پذیری زیرساخت سوئیفت

کد سوئیفت چیست؟

کدهای سوئیفت شناسه های منحصر به فردی هستند که سوئیفت به هر موسسه مالی اختصاص می دهد. کدهای سوئیفت که به شناسه های SWIFT یا کدهای ISO 9362 نیز معروف هستند، دارای ۸ یا ۱۱ کاراکتر هستند. در ادامه به شما می گوییم که این کاراکترها نشان دهنده چه چیزهایی هستند:

چهار کاراکتر اول: این کد مربوط به خود موسسه مالی است.

کاراکترهای پنجم و ششم: نشان دهنده کشوری است که موسسه در آن مستقر است.

کاراکتر هفتم و هشتم: کد شهر است و نشان دهنده مکان موسسه است.

کاراکترهای نهم، دهم و یازدهم: این کاراکترهای پایانی اختیاری هستند و می‌ توان از آن‌ ها برای شناسایی تک تک شعب موسسات بانکی استفاده کرد.

نمونه ای از کد سوئیفت

برای مثال، کد بانک ایتالیایی UniCredit Banca مستقر در میلان، UNCRITMM است.

• چهار کاراکتر اول شامل کد موسسه – UNCR برای بانک UniCredit است
• دو کاراکتر بعدی نشان دهنده کد کشور هستند – IT برای ایتالیا
• دو مورد آخر شهری هستند که بانک در آن قرار دارد – MM برای میلان

در این مورد کد شعبه خاصی وجود ندارد، بنابراین وجوه در بانک مرکزی میلان در دسترس خواهد بود.

سوئیفت چگونه کار می کند؟

کدهای سوئیفت هسته اصلی عملکرد سیستم سوئیفت هستند. این ساختار کد استاندارد، مؤسسات مالی را قادر می‌ سازد تا با یک زبان جهانی مشترک با هم ارتباط برقرار کنند و پیام‌های معاملاتی را به‌طور دقیق ارسال و دریافت کنند.

برای درک بهتر تراکنش های سوئیفت، بهتر است آن ها را نه به عنوان “تراکنش”، بلکه به عنوان “انتقال” در نظر بگیرید. مجدداً باید متذکر شویم که سوئیفت نه یک مؤسسه مالی است و نه انتقال وجوه بین مؤسسات مالی را تسهیل می ‌کند. بلکه سوئیفت پیام ها (و نه پول) را بین مؤسسات جابجا می کند. با این حال، این پیام‌ ها در جابه‌جایی وجوه مؤثر هستند، زیرا به بانک ‌ها و سایر نهادهای مالی اجازه می ‌دهند تا به راحتی و در بستری امن با یکدیگر در مورد انتقال وجوه ارتباط برقرار کنند.

سوئیفت چه خدمات دیگری ارائه می دهد؟

همانطور که گفتیم، سوئیفت علاوه بر اینکه به عنوان یک سیستم پیام رسانی عمل می کند، در طول سال ها گسترش یافته است و در حال حاضر طیف وسیعی از خدمات را ارائه دهد که با هدف حمایت از مشاغل و افراد در حین انجام معاملات تجاری انجام می شود. برخی از خدمات ارائه شده توسط سوئیفت عبارتند از:

هوش تجاری

SWIFT ابزارهای گزارش دهی و داشبوردهایی را برای مشتریان ارائه می دهد که به آن ها نمای دقیق و عملی از پیام رسانی و سایر فعالیت های آن ها در زمان دقیق را می دهد. این داشبوردها به گزینه های فیلتر موجود بر اساس منطقه جغرافیایی، زمان پیام و سایر عوامل نیز مجهز شده اند تا کار را برای کاربر تسهیل کند.

خدمات انطباق

سوئیفت خدماتی را ارائه می دهد که به جرایم مالی و رعایت مقررات رسیدگی می کند.

راه حل های پیام رسانی و اتصال

تمرکز اصلی سوئیفت ارائه شبکه ای برای انتقال پیام ها بین طرفین به روشی ایمن، دقیق و قابل اعتماد است. این ماموریت توسط محصولاتی مانند هاب های پیام رسانی، اتصالات شبکه و نرم افزارهایی که توانایی کاربران را برای ارسال و دریافت پیام تسهیل می کنند، پشتیبانی می شود.

SWIFTNet چیست؟

برای تسهیل تراکنش ها، اعضا از یک پلتفرم پیام رسان اختصاصی به نام SWIFTNet استفاده می کنند. با توجه به نیازهای پیچیده و متنوع اعضای خود، SWIFTNet چهار سرویس پیام رسانی را ارائه می دهد که هر کدام امکان پردازش یکپارچه “مستقیم” را فراهم می کند:

FIN

این سرویس پیام رسانی اصلی سوئیفت است که امکان تبادل پیام های فرمت شده با استانداردهای سنتی MT سوئیفت را فراهم می کند. این پیام های فرمت شده در بسیاری از جوامع مالی پذیرفته شده و مورد استفاده قرار می گیرند.

InterAct

این سرویس نیز مانند FIN، امکان تبادل پیام‌ ها را به صورت پیام به پیام فراهم می ‌کند و از تبادل فرمت ‌های اختصاصی بین زیرساخت‌ های بازار و مشتریانشان پشتیبانی می‌ کند. InterAct انعطاف ‌پذیری بیشتری از جمله ذخیره و ارسال پیام، پیام‌رسانی هم‌زمان، و گزینه‌ های پرس و جو و پاسخ آنی را ارائه می ‌دهد. همچنین امکان تبادل انواع پیام MX را فراهم می کند که مطابق با روش استاندارد صنعت ۲۰۲۲ توسعه یافته اند.

FileAct

این سرویس امکان انتقال دسته بزرگی از پیام ها مانند فایل های پرداخت انبوه، گزارش های بسیار بزرگ و داده های عملیاتی را فراهم می کند.

WebAccess

سرویس دسترسی به وب ( (WebAccess به کاربران SWIFTNet اجازه می دهد تا با استفاده از فناوری ها و پروتکل های استاندارد اینترنت، به طور ایمن وب سایت های مالی موجود در SWIFTNet را مرور کنند.

مشتریان می توانند به روش های مختلف به محیط SWIFT متصل شوند:

• مستقیما از طریق خطوط دائمی
• اینترنت
• سرویس ابری سوئیفت (Lite2)
• مستقیماً از طریق شرکای تعیین شده آن ها

نحوه ارسال پول با سوئیفت

ممکن است لازم باشد با SWIFT برای خانواده و دوستان خود در خارج از کشور پول بفرستید یا هزینه هتل خود را در خارج از کشور پرداخت کنید، یا خدمات یا کالاهای دیگری را دریافت کنید. به طور کلی، ارسال پول با سوئیفت همانند ارسال حواله است. در ادامه مراحل انتقال پول از طریق سیستم سوئیفت را توضیح می دهیم.

• ابتدا موارد زیر را جمع آوری کنید:
• نام بانک گیرنده، آدرس و کشور، کد مسیریابی
• نام کامل قانونی، آدرس فعلی و شماره حساب گیرنده
• کد سوئیفت حساب بانکی
• شناسه صادر شده توسط دولت شما
• هدف از ارسال وجه
• هر مدرک یا اطلاعات دیگری که برای بانک شما مورد نیاز است

۲. برای درخواست وایر بین المللی به بانک خود بروید یا وارد سیستم بانک خود شوید.

۳. مطمئن شوید که تمام هزینه ها و محدودیت های مربوط به ارسال پول نقد به خارج از کشور را می دانید.

۴. پول را از بانک خود از طریق SWIFT ارسال کنید و اطلاعات تراکنش آن را ثبت کنید.

اگر پول دریافت می کنید، باید شماره سوئیفت بانک خود را برای شخصی که برای شما پول می فرستد داشته باشید. این اعداد سوئیفت ممکن است بر اساس ارزی که دریافت می‌کنید متفاوت باشد.

کارمزد انتقال وجه از طریق سیستم سوئیفت

کارمزد انتقال وجه از طریق سوئیفت می تواند بر اساس عوامل مختلفی متفاوت باشد، از جمله:

هزینه های بانکی: بانک ها معمولاً برای ارسال و دریافت حواله بین المللی کارمزد دریافت می کنند.

کارمزد بانک واسطه: اگر بانک‌ های واسطه درگیر باشند، ممکن است کارمزد پرداختی شما بیشتر شود.

نرخ تبدیل ارز: اگر انتقال شامل تبدیل ارز باشد، بانک‌ ها ممکن است هزینه های جانبی را برای تبدیل ارز از شما دریافت کنند.

مثال: شخصی که ۱۰۰۰ دلار از ایالات متحده به اروپا ارسال می کند ممکن است ۲۵ دلار هزینه بانکی داشته باشد. اگر یک بانک واسطه درگیر باشد، ممکن است ۱۰ دلار دیگر به آن اضافه شود. در نهایت، اگر تبدیل ارز مورد نیاز باشد، ممکن است دریافت کننده مبلغی معادل ۹۵۰ دلار به دلیل نرخ تبدیل و کارمزد دریافت کند.

مزایای استفاده از سوئیفت

پذیرش جهانی سوئیفت چندین مزیت دارد:

سرعت: دوران انتظارهای طولانی برای نقل و انتقالات بین المللی گذشته است. با SWIFT، تراکنش‌ ها عمدتاً در یک یا دو روز انجام می‌ شوند.

امنیت: پلتفرم پیام‌رسانی رمزگذاری‌شده سوئیفت تضمین می ‌کند که جزئیات تراکنش های شما محرمانه باقی بماند.

دسترسی جهانی: سوئیفت بیش از ۱۱۰۰۰ موسسه را در بیش از ۲۰۰ کشور به هم متصل می کند.

معایب سیستم بانکی سوئیفت

با وجود تمام مزایای بی نظیری که سیستم سوئیفت ارائه می دهد، اما این سیستم نیز خالی از اشکال نیست. برخی از معایب سوئیفت عبارتند از:

نگرانی های امنیتی: با وجود پیشرفت ها، برخی از منتقدان استدلال می کنند که ماهیت متمرکز سوئیفت آن را آسیب پذیر می کند.

کارمزد بالا: انتقال سوئیفت، به ویژه از طریق بانک های واسطه، می تواند پرهزینه باشد.

جایگزین ‌های نوظهور: فناوری ‌های جدید، مانند بلاک چین، روش‌ های تراکنش غیرمتمرکز را ارائه می‌کنند که ممکن است تسلط سوئیفت را به چالش بکشد.

مثال: ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین تراکنش های همتا به همتا را بدون واسطه ارائه می کنند که به طور بالقوه باعث کاهش هزینه ها و افزایش سرعت می شود.

سوالات متداول

سوئیفت به زبان ساده چیست؟

پشت اکثر نقل و انتقالات بین المللی پول و امنیت، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان قرار دارد که به سیستم سوئیفت معروف است. سوئیفت یک شبکه پیام رسانی گسترده است که بانک ها و سایر موسسات مالی از آن برای ارسال و دریافت سریع، دقیق و ایمن اطلاعات مانند دستورالعمل های انتقال پول استفاده می کنند.

سوئیفت چقدر برای فاینانس جهانی اهمیت دارد؟

سوئیفت به بخش مهمی از زیرساخت مالی جهانی تبدیل شده است. بیش از ۱۱۰۰ موسسه جهانی عضو سوئیفت در نوامبر ۲۰۲۲ به طور متوسط ​​روزانه ۴۴.۸ میلیون پیام از طریق این شبکه ارسال کردند.

آیا همه بانک ها از سوئیفت استفاده می کنند؟

خیر. در واقع، بسیاری از بانک های کوچکتر در ایالات متحده و اکثر اتحادیه های اعتباری عضو شبکه SWIFT نیستند.

آیا بانک ها می توانند بدون سوئیفت پول انتقال دهند؟

بله، اما انجام این کار به سیستم‌ های آهسته ‌تر و قدیمی ‌تر برای پردازش پرداخت‌ ها متکی است (اغلب تا حدی به تسویه دستی متکی است). این امر پرداخت های بین المللی را دشوارتر، کندتر، پرهزینه تر و نامطمئن تر می کند.