سیستم پرداخت استرایپ چیست و چه مزایایی دارد؟

امروزه با پیشرفت تکنولوژی و گسترش استفاده از خدمات اینترنتی، روش‌ های پرداخت نیز با سرعت بیشتری در حال تغییر و بهبود هستند. سیستم هایی مانند پرفکت مانی، وب مانی و روش های دیگری که امکان انجام تراکنش های راحت و سریع را برای شما فراهم می کنند. اما یکی دیگر از پیشرفته ‌ترین و محبوب ‌ترین سیستم‌ های پرداخت استرایپ (Stripe) نام دارد. استرایپ یک پلتفرم پرداخت آنلاین است که برای تراکنش های بین المللی آنلاین و مدیریت مالی بهتر و موثرتر به کار می رود. این سیستم از زمان تأسیس خود تا کنون توانسته است به یکی از پلتفرم های پیشرو در صنعت پرداخت تبدیل شود و به کسب و کارها در مقیاس‌ های مختلف خدمات مفیدی ارائه دهد.

اگر به تجارت آنلاین مشغول هستید یا به هر دلیل دیگری به تراکنش های بین المللی نیاز دارید، استرایپ می تواند یک گزینه مناسب برای شما باشد. در این مقاله، به بررسی جوانب مختلف سیستم پرداخت استرایپ می‌ پردازیم و به سوالات مهمی در این باره پاسخ خواهیم داد.

همچنین اگر در خارج یا داخل ایران ساکن هستید و نیاز به تبادلات مالی با ایران یا سایر کشورها دارید، می توانید از طریق یک مرجع معتبر مانند صرافی ریال، انواع حواله جات مانند حواله به ایران و یا حواله به خارج را انجام دهید و از تمام نقاط ایران و جهان برای انتقال پول از این صرافی استفاده کنید. به عنوان مثال: حواله درهم به دبی، حواله یورو به اروپا، حواله دلار به آمریکا، حواله یوان به چین و خرید ووچر پرفکت مانی و ….. از جمله خدمات این صرافی می باشد. اگر نیاز به اطلاع از قیمت روزانه ارزها دارید نیز با صرافی ریال همراه باشید و قیمت دلار، قیمت درهم، قیمت یورو، قیمت دلار کانادا و …. را به صورت لحظه ای دریافت کنید.

سیستم پرداخت استرایپ چیست؟

استرایپ یک بستر پردازش پرداخت آنلاین و پردازش کارت اعتباری برای صاحبان مشاغل است. این سیستم با هدف تسهیل پرداخت های مشتریان راه اندازی شد و برای هر نوع کسب و کار، از استارتاپ ‌های کوچک گرفته تا شرکت ‌های بزرگ، مناسب است. استرایپ امکانات و ویژگی ‌های متنوعی را به مشتریان ارائه می ‌دهد مانند پرداخت‌ های تک‌کلیک، درگاه ‌های پرداخت سفارشی، و امکان مدیریت اشتراک‌ ها تا فرآیند پرداخت به صورت ساده و کارآمد تکمیل شود.

سیستم استرایپ برای تسهیل تراکنش‌ ها از APIهای کاربردی استفاده می ‌کند که به توسعه ‌دهندگان اجازه می‌ دهد به راحتی این سیستم را در وب‌سایت‌ ها و اپلیکیشن‌ های خود پیاده‌سازی کنند. علاوه بر این، از امنیت بالایی برخوردار است و با تأمین استانداردهای امنیتی سطح بالا به مشتریان اطمینان می ‌دهد که اطلاعات مالی آن ها را به ‌طور ایمن پردازش می کند.

تاریخچه سیستم استرایپ

تاریخچه سیستم پرداخت استرایپ (Stripe) به سال ۲۰۱۰ برمی‌ گردد، زمانی که برادران پاتریک و جان کالسون، این شرکت را تأسیس کردند. هدف آن ‌ها این بود که فرآیند پرداخت آنلاین را برای کسب‌ و کارها ساده ‌تر کنند. در ابتدا، استرایپ بر روی توسعه یک API برای برنامه‌ نویسان تمرکز داشت که امکان پردازش پرداخت ‌ها را به آسانی در وب‌سایت ‌ها و اپلیکیشن‌ ها فراهم می ‌کرد.

استرایپ طی سال‌ های اولیه تأسیس، موفق به جذب سرمایه از سرمایه‌گذاران مختلف شد و توانست رشد زیادی را تجربه کند. به مرور زمان این سیستم خدمات خود را به کشورهای مختلف گسترش داد و به یکی از پیشتازان صنعت پرداخت آنلاین تبدیل شد. همچنین با معرفی قابلیت‌ های جدیدی مانند (Stripe Terminal) برای پرداخت ‌های حضوری و خدماتی مانند فاکتورینگ و اشتراک محصولات، توانست تنوع خدمات خود را افزایش دهد.

لازم به ذکر است که با وجود اینکه استرایپ هنوز به اندازه سایر سیستم های پرداخت معروف، شناخته شده نیست، اما ارزش آن در بازار به میلیاردها دلار می ‌رسد و به عنوان یکی از استارتاپ‌ های با ارزش جهان شناخته می ‌شود.

استرایپ چگونه کار می کند؟

برای کار با سیستم استرایپ باید مراحل زیر را انجام دهید:

۱. ثبت ‌نام

شما به عنوان صاحب یک کسب و کار ابتدا باید در وب ‌سایت استرایپ ثبت‌ نام کنید و حساب کاربری خود را بسازید. پس از ثبت نام، نرم افزار Stripe به صفحه خرید پلتفرم فروشگاه شما متصل می شود.

۲. پردازش پرداخت

زمانی که مشتری تصمیم به خرید می ‌گیرد، اطلاعات کارت اعتباری یا پرداخت خود را در فرم پرداخت وارد می‌ کند. در این زمان، داده ‌های کارت و دیگر اطلاعات لازم به سرور استرایپ ارسال می‌ شود. سپس استرایپ اطلاعات را تأیید کرده و پرداخت را پردازش می ‌کند. این مرحله شامل تأیید اعتبار کارت و بررسی تقلب است.

۳. مدیریت پرداخت ‌ها

پس از تأیید پرداخت، مبلغ از حساب مشتری کسر شده و به حساب شما واریز می ‌شود. اما اگر خطایی در فرآیند پرداخت رخ دهد (یعنی وجه کافی در حساب خریدار موجود نباشد) Stripe تراکنش را رد می کند و به مشتری اطلاع داده می شود که از روش پرداخت دیگری استفاده کند.

علاوه بر این، استرایپ تراکنش های جعلی را نیز کنترل می کند و به طور خودکار هر تراکنش مشکوکی را مسدود می کند.

همچنین شما می توانید با استفاده از داشبورد خود، تمامی تراکنش ‌ها و گزارشات مالی را پیگیری کنید.

۴. واریز به حساب

معمولاً استرایپ پرداخت‌ ها را به صورت هفتگی یا به ترتیب زمان خودکار به حساب بانکی شما واریز می ‌کند.

استرایپ از کدام سیستم های پرداخت پشتیبانی می کند؟

Stripe طیف گسترده ای از روش های پرداخت را می پذیرد تا این فرآیند را برای شما و مشتریانتان آسان کند. روش های پرداخت پذیرفته شده عبارتند از:

• کارت ها
• کیف پول های دیجیتال
• ارزهای دیجیتال
• دبیت کارت ها و نقل و انتقالات بانکی
• کوپن های نقدی
• ریدایرکت های بانکی
• پرداخت بعد از خرید
• پشتیبانی از شرکت های فرعی

همچنین مشتریان می توانند به صورت حضوری، آنلاین یا با دستگاه تلفن همراه پرداخت کنند.

چه کسانی از Stripe استفاده می کنند؟

با توجه به امنیت بالا و تنوع خدمات سیستم استرایپ، بسیاری از کسب و کارها و تجارت های آنلاین ترجیح می دهند که از این پلتفرم برای تایید و تکمیل پرداخت های خود استفاده کنند. از جمله کسب و کارهایی که از استرایپ استفاده می کنند، می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سایت های تجارت الکترونیک
• فروشگاه های آنلاین خرده فروشی
• پلتفرم های B2B
• نرم افزار های ارائه دهنده خدمات
• بازارهای B2C
• سازمان های غیرانتفاعی و جمع آوری کمک های مالی

نحوه راه اندازی و استفاده از استرایپ

راه اندازی یک حساب استرایپ برای کسب و کار شما چند مرحله ساده دارد:

۱. در وبسایت Stripe ثبت نام کرده و حساب کاربری خود را ایجاد کنید.

۲. پس از وارد کردن اطلاعات لازم، ایمیل خود را تایید کنید.

۳. روی لینکی که برای شما ارسال شده کلیک کنید تا حساب Stripe شما فعال شود.

۴. جزئیات کسب و کار و اطلاعات بانکی خود را وارد کنید.

۵. گزینه “ساخت یک پلتفرم یا بازار” (build a platform or marketplace) را انتخاب کنید.

۶. پروفایل پلتفرم خود را تکمیل کنید.

۷. تنظیمات خود را به روز کنید و مطمئن شوید که Connect در حساب شما فعال است.

۸. اطلاعات کسب و کار خود را یک بار دیگر بررسی کرده و کار خود را شروع کنید!

امکانات کلیدی استرایپ

استرایپ امکانات بی ‌شماری را برای کسب ‌و کارها فراهم می‌ کند که برخی از آن‌ ها عبارتند از:

• پرداخت‌ های چندگانه: خریداران و کاربران سایت شما می توانند از طریق کارت‌ های اعتباری، کارت‌ های نقدی و حتی کیف‌ پول‌ های الکترونیکی خرید خود را انجام دهند.
• پشتیبانی از چندین ارز دیجیتال: این سیستم قابلیت پردازش پرداخت ‌ها به زبان ‌ها و ارزهای مختلف را دارد که برای کسب‌ وکارهای بین‌المللی بسیار حیاتی است.
• مدیریت اشتراک‌ ها: استرایپ به شما اجازه می ‌دهد تا برنامه‌ های اشتراکی را پیاده‌ سازی کرده و به ‌طور خودکار پرداخت ‌های دوره‌ ای را پردازش کنید.
• گزارش‌ گیری و تحلیل: ابزارهای تجزیه و تحلیل ارائه شده توسط استرایپ به شما این امکان را می‌ دهد تا به‌صورت دقیق عملکرد مالی خود را نظارت کنید و به مشکلات موجود پی ببرید.
• یکپارچگی با برنامه‌های دیگر: استرایپ به راحتی با نرم ‌افزارهای مختلف مانند CRM‌، ERP و دیگر سیستم‌ ها سینک می ‌شود.
• امنیت بالا: استرایپ با رعایت استانداردهای امنیتی PCI، امنیت اطلاعات مالی مشتریان را تضمین می‌ کند.

معایب استرایپ چیست؟

سیستم پرداخت استرایپ (Stripe) نیز مانند هر سرویس دیگری، معایبی دارد. برخی از معایب استرایپ عبارتند از:

کارمزد

استرایپ برای هر تراکنش کارمزد دریافت می ‌کند که ممکن است برای کسب ‌و کارهای کوچک یا نوپا زیاد به نظر برسد. این هزینه‌ها ممکن است به ۲.۹٪ + ۰.۳۰ دلار برای هر تراکنش بین‌المللی برسد.

پیچیدگی تنظیمات

تنظیم و پیکربندی استرایپ می ‌تواند برای برخی از کاربران غیر فنی چالش ‌برانگیز باشد و نیاز به برنامه ‌نویسی دارد.

محدودیت‌های جغرافیایی

استرایپ در برخی کشورها در دسترس نیست و این می ‌تواند محدودیت‌ هایی برای کسب ‌و کارهای بین‌المللی ایجاد کند.

مسائل امنیتی و کلاهبرداری

اگرچه استرایپ سعی می‌ کند امنیت مشتریان خود را در سطوح بالا فراهم کند، اما مانند هر سیستم پرداخت آنلاین دیگری، ممکن است در معرض خطر کلاهبرداری و حملات سایبری قرار بگیرد.

پشتیبانی مشتری

برخی کاربران از کیفیت پشتیبانی مشتری استرایپ راضی نیستند و زمانی که مشکلی ایجاد می شود، دریافت پشتیبانی از سیستم بسیار طول می کشد.

نیاز به حساب بانکی

برای استفاده از خدمات استرایپ، نیاز به یک حساب بانکی معتبر دارید که ممکن است برای برخی کاربران دشوار باشد.

این معایب باید در کنار مزایای استرایپ مورد بررسی قرار گیرند تا بتوانید تصمیم بهتری برای کسب‌وکار خود بگیرید.

امنیت در استرایپ

امنیت اطلاعات مالی یکی از مهم‌ ترین نگرانی ‌ها در عملیات پرداخت آنلاین است. استرایپ با استفاده از تکنولوژی‌ های پیشرفته، اطمینان حاصل می‌ کند که اطلاعات مشتریان به‌ صورت ایمن و محافظت‌ شده باقی بماند. این پلتفرم به‌طور مداوم در حال بروزرسانی و بهبود الگوریتم‌ های امنیتی خود است تا از تهدیدات جدید جلوگیری کند. به علاوه، استرایپ با استفاده از رمزنگاری داده ‌ها و تأیید هویت دو مرحله ‌ای، سطح بالایی از امنیت را برای تراکنش ‌ها فراهم می ‌آورد.

هزینه‌ها و مدل‌های قیمت‌گذاری

یکی از نکات قابل ‌توجه درباره استرایپ، مدل قیمت ‌گذاری آن است. استرایپ به ازای هر تراکنش، مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می کند. این بدان معناست که شما تنها زمانی هزینه ای پرداخت می کند که فروشی انجام داده باشید. این مدل برای کسب ‌وکارهای جوان و نوپا که به دنبال کاهش هزینه ‌ها هستند، بسیار جذاب است.

علاوه بر هزینه ‌های تراکنش، استرایپ برخی از خدمات اضافی مانند پیش بینی مالی و پرداخت‌ های بین‌المللی را نیز ارائه می ‌دهد که ممکن است هزینه‌ های بیشتری را در بر داشته باشد. با این حال، باید به این نکته توجه داشته باشید که هزینه‌ های استرایپ معمولاً پایین ‌تر از سایر پلتفرم های رقیب است.

نتیجه ‌گیری

استرایپ به عنوان یکی از پیشرفته ‌ترین سیستم‌ های پرداخت آنلاین، امکانات متنوع و امنیت بالایی را ارائه می‌ دهد که آن را به انتخابی مناسب برای کسب ‌و کارهای مختلف تبدیل کرده است. این پلتفرم با ویژگی‌ های کارآمد و مدرن خود، مانند مدیریت اشتراک ‌ها، پرداخت‌ های چندگانه و ابزارهای تجزیه و تحلیل، به کسب ‌و کارها کمک می‌ کند تا فرآیند پرداخت را ساده کنند و تمرکز بیشتری بر روی رشد و توسعه خود داشته باشند. با توجه به هزینه ‌های مناسب و مدل قیمت ‌گذاری شفاف آن، استرایپ به یک پلتفرم مورد اعتماد برای در سراسر جهان تبدیل شده است.